카드론을 모두 정리했는데도 은행 신용대출이 계속 거절되면 허탈감이 큽니다. “이제는 은행 대출이 될 줄 알았다”는 기대와 달리, 심사 결과는 여전히 부정적인 경우가 많죠. 이건 개인의 문제가 아니라, 은행이 보는 대출 심사 기준이 카드론 상환 여부 하나로 결정되지 않기 때문입니다.
아래는 카드론을 정리했음에도 은행 대출이 막히는 가장 흔한 이유들입니다.
목차
1. 카드론 정리 이력이 아직 ‘최근 리스크’로 분류된다
은행은 카드론을 갚았다는 사실보다 “언제까지 사용했는지”를 더 중요하게 봅니다. 카드론 상환 직후에는 여전히 최근 고금리 대출 이용자로 분류되는 경우가 많아, 심사 단계에서 보수적으로 처리됩니다. 이 시기에는 한도는 물론 승인 자체가 막히는 것도 흔한 패턴입니다.
2. 신용점수보다 ‘대출 이력 구조’가 더 큰 영향을 준다
신용점수가 소폭 회복됐더라도, 카드론을 장기간 사용했던 이력은 별도로 평가됩니다. 특히 상환과 재사용을 반복한 기록이 있다면 은행은 이를 단기 자금 문제가 아닌 구조적 부채 패턴으로 인식합니다. 이 경우 점수 대비 승인률이 낮게 나옵니다.
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3. 총부채 비율이 여전히 심사 기준을 넘는다
카드론만 정리했을 뿐, 다른 신용대출이나 카드 할부, 리볼빙 잔액이 남아 있다면 총부채 구조는 크게 바뀌지 않습니다. 은행은 “카드론이 있느냐”보다 “현재 전체 부채가 감당 가능한 수준인가”를 기준으로 판단합니다.
4. 은행 대출을 시도한 타이밍이 너무 빠르다
카드론을 갚자마자 은행 대출을 신청하면, 최근 대출 이용 이력만 강조되어 오히려 불리하게 작용할 수 있습니다. 은행이 요구하는 것은 ‘정리 이후의 안정 구간’이지, 단기 상환 기록이 아닙니다. 이 타이밍을 놓치면 거절이 반복됩니다.
5. 은행이 요구하는 ‘안정성 증명’이 아직 부족하다
은행 신용대출은 소득·직군·근속 기간과 함께 “최근 금융 행태”를 중요하게 봅니다. 카드론 정리 이후 일정 기간 추가 대출 없이 신용을 유지했다는 기록이 없으면, 심사에서 안정성이 낮다고 평가됩니다.
그럼 언제 다시 도전해야 할까?
카드론을 정리했다면 바로 은행 대출을 시도하기보다, 신용점수 반영 여부와 총부채 구조를 먼저 점검해야 합니다. 이후 일정 기간 동안 추가 대출 없이 신용을 유지한 뒤, 은행 신용대출 재도전 타이밍을 잡는 것이 현실적인 순서입니다.
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정리하면
카드론을 정리했다고 해서 은행 대출이 자동으로 열리지는 않습니다. 은행이 보는 핵심은 ‘상환 여부’가 아니라, 그 이후의 금융 구조와 안정성입니다. 지금 필요한 건 조급한 재도전이 아니라, 승인 가능한 상태로 만드는 시간과 순서입니다.
