부모님이 어릴 때 가입해 준 보험을 확인해 보면 피보험자는 본인이지만 계약자는 부모님으로 되어 있는 경우가 있습니다. 성인이 된 뒤 보험료를 직접 내면서 계약자도 본인으로 바꾸고 싶다면 보험회사에 계약자 변경을 신청할 수 있습니다.
다만 단순히 보험료 자동이체 계좌를 본인 계좌로 바꾼다고 계약자가 변경되는 것은 아닙니다. 보험회사에 별도의 계약자 변경 절차를 신청해야 하며, 변경 전·후 계약자의 동의와 신분확인 등이 필요할 수 있습니다. 세부 절차와 서류는 보험회사와 계약 상태에 따라 다릅니다.
계약자와 피보험자는 무엇이 다를까?
보험에서 계약자와 피보험자는 같은 사람일 수도 있지만 역할은 다릅니다.
계약자는 보험회사와 보험계약을 체결하고 보험료 납입 등 계약상 권리를 행사하는 사람입니다. 반면 피보험자는 보험사고의 대상이 되는 사람입니다.
예를 들어 부모가 자녀를 위해 보험을 가입했다면 다음처럼 되어 있을 수 있습니다.
- 계약자: 어머니
- 피보험자: 자녀
- 보험료 납부계좌: 어머니 또는 자녀 계좌
여기서 자녀가 보험료를 직접 납부하기 시작해도 계약자 명의가 저절로 자녀로 바뀌는 것은 아닙니다.
또한 계약자를 변경한다고 피보험자나 보험수익자가 자동으로 변경되는 것도 아닙니다. 보험사들은 계약자·피보험자·수익자 변경을 각각 별도의 계약관계자 변경 업무로 구분하고 있습니다.
부모님 명의 보험을 내 명의로 변경할 수 있을까?
가능한 계약이라면 변경할 수 있습니다.
다만 보험사가 일방적으로 계약자 명의를 바꿔주는 것이 아니라 현재 계약자와 새 계약자의 의사 확인을 거치는 절차가 일반적입니다.
예를 들어 KB손해보험은 일반적인 계약자 변경 시 변경 전 계약자와 변경 후 계약자의 내방 및 양쪽 신분증 등을 안내하고 있습니다.
DB생명은 일반적인 계약자 변경 시 계약관계자변경신청서와 변경 후 계약자 신청서 외에도 변경 후 계약자 신분증, 주피보험자의 인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 관계확인서류 등을 안내합니다. 주피보험자가 직접 방문하면 일부 서류를 신분증으로 대체할 수 있습니다.
즉 보험사마다 요구하는 사람과 서류가 같지 않으므로 방문 전에 해당 보험사에 확인하는 것이 중요합니다.
계약자 두 사람이 모두 보험사에 가야 할까?
항상 그런 것은 아닙니다.
일부 보험사는 일반적인 계약자 변경에 변경 전·후 계약자의 방문을 요구하지만, 우편이나 비대면 방식 또는 위임서류를 이용할 수 있는 보험사도 있습니다.
KB손해보험은 내방이 필요한 사람이 방문할 수 없는 경우 인감증명서와 위임장 등 별도의 서류가 필요할 수 있다고 안내합니다.
DB생명은 계약자 변경에 대해 고객센터 내방뿐 아니라 우편 접수에 필요한 서류도 별도로 안내하고 있습니다. 우편으로 진행할 때는 계약자의 인감증명서 또는 본인서명사실확인서 등 방문 때보다 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
따라서 부모와 자녀가 서로 다른 지역에 살고 있다면 처음부터 방문 일정을 잡기보다 보험사에 다음을 먼저 물어보는 편이 낫습니다.
“기존 계약자와 새 계약자가 함께 방문해야 하나요? 한 명이 방문하지 못하면 필요한 위임서류가 무엇인가요?”
온라인으로 계약자 변경도 가능할까?
보험회사에 따라 가능합니다.
하나손해보험은 장기보험 계약자 변경을 온라인으로 처리할 수 있는 절차를 제공하고 있습니다. 변경 전 계약자가 본인인증으로 신청하면 변경 후 계약자에게 알림이 전달되고, 변경 후 계약자가 납입정보 입력과 본인인증을 거쳐 변경을 완료하는 방식입니다.
다만 여기에는 제한이 있습니다. 하나손해보험 온라인 절차에서는 변경 후 계약자를 해당 계약의 피보험자로만 변경할 수 있다고 안내합니다. 모든 계약이나 모든 사람에게 온라인 변경이 가능한 것은 아닙니다.
따라서 다른 보험사도 동일하다고 생각하지 말고 본인이 가입한 보험사의 앱이나 홈페이지에서 계약변경, 계약관계자 변경, 계약자 변경 메뉴가 있는지 확인해야 합니다.
계약자 변경할 때 필요한 서류는?
일반적인 부모→성인 자녀 변경이라면 보험사에서 주로 확인하는 것은 다음과 같습니다.
- 변경 전 계약자의 신분과 동의
- 변경 후 계약자의 신분과 동의
- 피보험자의 동의가 필요한 계약인지
- 변경 후 계약자와 피보험자의 관계
- 새로운 보험료 납부계좌
실제 서류는 보험사마다 다릅니다.
KB손해보험의 일반 계약자 변경은 변경 전·후 계약자의 신분증과 변경 후 계약자의 개인신용정보 제공동의서 등을 안내합니다.
반면 DB생명은 변경 후 계약자의 신분증뿐 아니라 주피보험자의 동의 확인을 위한 서류와 가족관계 확인서류를 요구할 수 있습니다.
따라서 인터넷에서 본 서류를 먼저 전부 발급받기보다 보험사에 계약번호를 알려주고 본인 계약에 필요한 서류를 확인한 뒤 준비하는 것이 낫습니다.
부모님이 사망했다면 일반적인 변경과 절차가 다르다
기존 계약자가 생존해 동의하는 경우와 계약자가 사망한 경우는 처리방법이 다릅니다.
KB손해보험은 기존 계약자가 사망한 경우 기본증명서와 가족관계증명서 등 상속관계를 확인할 수 있는 자료와, 상황에 따라 상속인의 위임장·인감증명서 등을 요구하고 있습니다.
DB손해보험도 계약자 사망 시 기존 계약자를 기준으로 한 상세 기본증명서·가족관계증명서와 동순위 법정상속인의 동의 관련 서류 등을 안내합니다.
따라서 계약자가 사망한 보험은 단순한 명의변경이라고 생각하고 방문하기보다 상속에 따른 계약자 변경에 필요한 서류를 별도로 문의해야 합니다.
미성년자를 새 계약자로 변경하는 경우도 다르다
새 계약자가 미성년자라면 친권자 관련 서류가 추가될 수 있습니다.
예를 들어 KB손해보험은 변경 후 계약자가 미성년 자녀인 경우 친권자의 신분증, 미성년자 기준 가족관계증명서와 특정기본증명서, 친권자의 자필서명 등을 안내하고 있습니다.
성인 자녀로 변경할 때 필요한 서류를 미성년 자녀에게 그대로 적용하면 안 되는 이유입니다.
실제로 변경하려면 이 순서로 확인하면 된다
부모님 명의 보험을 본인 명의로 바꾸려 한다면 먼저 보험증권이나 보험사 앱에서 현재 계약자·피보험자·수익자를 각각 확인합니다.
그다음 보험사 고객센터나 계약변경 메뉴에서 다음 네 가지를 확인하면 됩니다.
- 내 계약이 계약자 변경 가능한 계약인지
- 부모와 본인이 모두 방문해야 하는지
- 피보험자 동의와 가족관계서류가 필요한지
- 온라인·우편·위임 방식으로도 처리할 수 있는지
필요서류를 확인한 뒤 변경을 신청하고, 완료 후에는 보험사 앱에서 실제 계약자가 변경됐는지와 보험료 자동이체 계좌가 제대로 등록됐는지까지 확인하면 됩니다.
계약자 변경은 단순히 보험료를 누가 내느냐를 바꾸는 것과 다릅니다. 부모님이 계약자인 보험을 본인이 계속 관리하려는 상황이라면 먼저 현재 계약관계자를 확인하고, 가입한 보험사의 계약자 변경 절차에 따라 처리하는 것이 가장 정확합니다.
참고 출처
- KB손해보험 — 서식/서류안내(계약변경): 일반적인 계약자 변경, 기존 계약자 사망, 미성년자를 새 계약자로 지정할 때의 구비서류와 방문 기준 확인.
- DB생명 — 계약변경안내: 계약자 변경 시 피보험자 동의 관련 서류, 가족관계 확인자료, 내방·우편 접수 시 구비서류 차이 확인.
- 하나손해보험 — 장기보험 계약자 변경: 온라인 계약자 변경 절차와 변경 후 계약자를 피보험자로 제한하는 비대면 변경 조건 확인.
- DB손해보험 — 계약변경서류 안내: 기존 계약자 사망 시 가족관계증명서·기본증명서 및 법정상속인 관련 필요서류 확인.
